I documenti richiesti per una pratica di mutuo

Prima famiglia

Identità e situazione personale

• Documento di identità valido e codice fiscale di ciascuna persona che firma.
• Certificazioni relative allo stato civile, quando richieste dalla pratica.
• Documentazione relativa all'eventuale regime patrimoniale, quando pertinente.

Sono i documenti più semplici e quelli che scadono: verificate le date prima di consegnare, perché una scadenza ravvicinata obbliga a rifare il giro a metà percorso.

Seconda famiglia

Entrate e loro continuità

• Documentazione delle entrate, nella forma che corrisponde alla vostra situazione.
• Dichiarazioni fiscali degli ultimi periodi, secondo quanto richiesto.
• Estratti dei rapporti bancari, per il periodo indicato dall'istituto.

Questa è la famiglia che richiede più tempo, soprattutto quando le entrate hanno forme diverse. Chi lavora in modo autonomo raccoglie documenti differenti da chi ha un rapporto di lavoro dipendente, ma l'ordine delle fasi resta quello descritto nelle fasi del mutuo.

Terza famiglia

Posizione debitoria

• Contratti dei finanziamenti in corso, con il piano di rimborso residuo.
• Documentazione di eventuali garanzie prestate a favore di terzi.
• Evidenza dei pagamenti regolari, quando utile a chiarire una posizione.

Dichiarare tutto fin dall'inizio è la scelta più rapida: gli elementi emergono comunque durante l'istruttoria, e emergere in ritardo costa una richiesta di integrazione e una settimana.

Quarta famiglia

L'immobile

La riga della planimetria è quella che ferma più pratiche, perché la difformità si scopre solo confrontandola con la casa reale. Il confronto va fatto prima della proposta, come ricordiamo nelle tappe dell'acquisto.

Il metodo

Una cartella, quattro sezioni

Tenete una cartella fisica e una digitale con la stessa struttura: identità, entrate, posizione, immobile. Ogni documento entra una volta sola, con la data di rilascio scritta sopra. Aggiungete poi tutto quello che riceverete durante il percorso: relazione di perizia, delibera, condizioni di polizza, copia dell'atto.

Alla fine avrete un dossier che serve per gli anni successivi. È il consiglio più noioso del quaderno, e quello che le persone ci dicono di aver rimpianto più spesso di non aver seguito. Gli altri strumenti dello stesso tipo stanno nella pagina sugli strumenti per orientarsi.